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第091章 :山西票号

重生明末當皇帝 夏烽原 3482 2024-01-31 01:13

  “是哪個挨千刀的散布的謠言啊!我的銀子啊!那可是二兩銀子的利息啊!”

  “我早就懷疑這些謠言的真假,隻恨沒有堅信。”

  “王麻子,都是你,是你讓我把銀子取出來的,你還我銀子。”

  捶兇頓足之聲不絕于耳,許多已經撕毀存單契約的儲戶,一個個都是後悔不已,有的暗暗心傷,有的則強行甩鍋,在大街之上公然撕逼。

  五天之中,那些小額存款儲戶,大約有将近一半将銀子取了出來。剩下那一半還沒有把銀子取出來的小額存款儲戶,此時都是暗道僥幸,幸好沒有排到他們,否則他們也和那些後悔不已的人們一樣,把銀子取出來了。

  損失最為慘重的還是那些大額存款儲戶,他們在辟謠公告張貼出來的前面四五天,超過九成的儲戶都進行了取款預約。

  原本大筆的利息,這下一分錢都沒有了。銀子運來運去,倒是貼了比運費和人工費進去。

  但是大明皇家銀行,在這次擠兌風波中,卻是樹立極為良好的口碑。并且給了儲戶極為強烈的信心。

  不少人幸災樂禍,對那些被聽信謠言的儲戶嗤笑道:“你們真是蠢啊!也不用腦子好好想想,如今宮内被燒毀的皇極殿都停工沒有繼續重修,皇上哪裡會去修十幾座宮殿。還酒池肉林?你們是在茶館裡聽說書聽看多了吧!”

  “是啊!而且你們也不想想,銀行有天子信譽擔保,還會少得了你們得銀子?就算是銀行虧空了,還有大明賦稅可以給你們補上。本人不才,早就想到了。和你們說了偏偏不信。”

  “你個窮酸,讀了幾天書就知道在這裡胡說八道,我昨天還看到你急匆匆的跑去擠兌呢!也就是你運氣好,沒有排到罷了,現在說什麼風涼話,哼!”

  七嘴八舌之間,這次擠兌風波,給那些最積極參與擠兌的儲戶一個十分深刻的教訓,大明皇家銀行的信用變得極為堅挺。

  “照我看,還是趕緊把銀子存回去吧!這次就純粹當是買個教訓,日後再有人散播謠言,不要聽便是了。”

  “不錯,不錯,趕緊把銀子存回去。”

  于是乎奇葩的事情發生了,局面瞬間逆轉了過來。那些還沒把錢取出來的儲戶一個個都不取了。

  那些已經把銀子取出來的儲戶,又急匆匆的把銀子存了回去。皇家銀行各個分行的門口,再次排起了長龍。

  銀行工作人員叫苦不疊,真是折騰啊!

  幾天高強度的工作下來,已經把他們折騰得夠嗆了。好在掌櫃們紛紛宣布月底增加獎金,讓他們又充滿了幹勁。

  前來銀行存款的那些大儲戶同樣也是絡繹不絕,都趕在一個時候了,銀行工作人員天天都要加班,而且涉及大筆錢财,容不得半點馬虎,回家之後頓時累得像死狗一般。

  資金不僅開始大量回流,而且帶動了很多之前還在觀望的人群。

  皇家銀行的信用具體如何,外界并不是太清楚。所以一些人覺得把錢放在皇家銀行可能存在一定風險,所以保守起見并未将銀子存入銀行,或者隻是存入了一小部分。

  此次擠兌證明皇家銀行的信用無比堅挺,面對存5年,每年有10%利率的好事,北直隸地區但凡手上有餘錢的人,大多都選擇将銀子存入皇家銀行。很多老财主,紛紛把藏在地下的銀子挖了出來,存入皇家銀行之中。

  這年頭資本确實不像什麼二十一世紀那樣無比泛濫,但是剩餘資本還是不少的。這些資本隻是平日裡比較分散,又沒有投資項目。要想高效率的錢生錢,得有門路,得有生意才行。

  那些手頭有剩餘資本的,自然是開始把銀子存入皇家銀行,每年10%的增長速度,十年下來就翻出一倍,而且利息還能翻利息,實際上是超過一倍的。但是這些定期存單,并不是放在那裡一直都能翻利息,定期如果是五年,那麼五年後沒有取出,超過五年的時間是不算利息的。必須帶銀行把存單結算了,再存個五年,才能繼續算利息。

  大明開國兩百年,社會大動蕩不多。十年時間,對于那些上了一些年紀的人來說,是有足夠耐心等待的。

  而且最大的問題是,别人都把錢存入銀行,從而錢生錢了。如果他們不把錢存入銀行,那豈不是落後了?貧富差距不就慢慢拉開了?

  這筆賬一算,到皇家銀行存錢的人就更多了。

  就算是那些做生意的商人,也開始将流動資金存入大明皇家銀行,雖然不定期的存款隻有3%的年利率,但這無疑給他們多了3%的盈利。不過這些商家把錢存入皇家銀行也造成了一個問題,那就是結算貨款的時候,一些商家開始拖拖拉拉。不過大多數商人,還是比較看重信譽。

  這些流動資金,對于皇家銀行也很有用處。例如定期存款的銀子,可以抽調去用一到五年,相當去期間隻要不發生擠兌,就不需要準備多少銀根。

  而這些流動資金,就充當了銀根。并且還能将這些流動資金抽調一部分,用于皇家資本的商業運作。例如濟民糧行,對資金需求比較大,但是資金回流的速度,實際上也并不算慢。這些流動資金貸款給濟民糧行是非常良好的選擇。

  投資回報比較慢的,算是皇莊的土地投資。基本上需要幾年時間才能回本,所以需要用到定期存款的資金。

  對于這些做生意的商人來說,唯一不方便的就是,皇家銀行當前的業務範圍僅限于北直隸,如果跨省做生意就不是那麼方便了。

  實際上這一問題,很快也得到了解決。不久之後,皇家銀行也推出了銀票業務,這些銀票推出後,有幾家山西票号開始接受大明皇家銀行的銀票,并且和皇家銀行達成了合作協議,雙方銀票開始通用。

  這些山西票号,随後也推出了存款利率。但是他們的存款利率,五年存期隻有8%,比皇家銀行低了2%。

  這些陝西票号吸納了存款之後,便将這些銀子存入皇家銀行,從而賺取到了2%的利率差。

  于是這些錢莊,就變成了類似後世的擔保公司,或者說是清末民國時期作為洋行補充力量的本土錢莊。說白了,就是給銀行打下手,從而獲得利益。

  相比後世銀行向擔保公司拆借資金會給與報酬,此時皇家銀行因為缺少競争,沒有其他銀行開出存款利率,所以對于這些錢莊的資金并不給于拆借報酬,也不需要拆借。但是因為利率差的存在,錢莊依舊可以獲得利益。

  面對這些來曆不明的大筆資金,皇家銀行為了防止再次被人擠兌,一開始是完全拒絕接收的。

  後來經過一番談判,這些山西票号簽下了協議,皇家銀行這才将接收了這些資金。

  協議規定,這些山西票号所吸納的資金存入大明皇家銀行,存期未到之前惡意毀約,不僅得不到利息,還必須承擔10%的罰金。

  如何才算惡意毀約?例如其錢莊經營狀況良好的時候毀約,就是惡意毀約。如果該錢莊發生擠兌,不得不毀約,則不算惡意毀約。

  此次之外,協議還規定雙方通用銀票。同時與銀行合作的山西票号,必須使用銀元進行業務結算。

  使用銀元結算,相當于這些山西票号,免費給皇家銀行的鑄币廠收集白銀。畢竟要使用銀元結算,總得先有銀元。那就把銀子運到皇家銀行,然後換取銀元。皇家銀行拿到了銀子,就能運到鑄币廠鑄造成銀元。

  随着第一家山西票号與皇家銀行達成合作協議,其他山西票号一看無法将皇家銀行擠兌倒閉,也紛紛選擇和皇家銀行合作。

  這樣的協議無疑是雙赢的結果,皇家銀行甚至不需要開設太多的分行,就能将其他省份的資金吸納上來,而且不需要付出多少成本。

  山西票号則由此換取到了一定的生存空間,如果不合作的話,大明皇家銀行遲早要把分行開遍全國,到時候如果皇家銀行對錢莊進行抵制,他們就沒有足夠的生存空間了。

  當然,這種錢莊如果沒有政策打擊,是永遠不可能消失的。就如後世,依舊存在諸多擔保公司。隻是後世的擔保公司,生存環境相比這年頭的錢莊來說惡劣了許多。那些擔保公司必須開出比銀行高出許多倍的利率,才能吸納到資金。而且這些擔保公司極易倒閉,一旦經濟發生問題,貸出去的錢收不回來,就會發生擠兌。通常情況下,擔保公司的老闆都會卷錢跑路,或者光棍無比的要錢沒有,愛判幾年就判幾年。

  後世的錢莊,更多的是帶有一種半官方性質,以及高利貸性質。而這年頭的錢莊,生存環境就好得多了,可以把生意做得更長久。

  楊國瑞把合作方案報告給朱由校的時候,朱由校不由愣了片刻,随後笑道:“楊愛卿做得不錯,朕倒是把山西票号的用處給忘了。”

  山西票号和銀行,在當前确實是可以起到補充作用的。

  至于這些山西票号背後的一些無良晉商,日後依舊是該打擊的打擊。但也不是所有山西票号的老闆,都從事走私生意。

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