品牌除了産品本身，還包含了附加在産品上的文化背景、情感、消費者認知等無形的東西，而後者往往是最重要的，因為它能向消費者提供超值享受。品牌能給客戶提供比一般産品更多的價值或利益，使企業永遠立于市場競争的不敗之地。

　　我國改革開放30年來，商業市場趨于成熟，消費者的消費心理也發生了巨大變化，消費者已逐漸從“商品消費”進入“品牌消費”的新階段，消費者大多根據品牌來選擇商品。據國家統計局調查，我國居民消費明顯集中于名牌商品，前10名品牌的占有率之和在70％~80％之間，品牌經營的時代已經來臨。

　　經濟學家提醒你

　　選擇知名的品牌，對于消費者而言是一種省事、可靠又減少風險的方法。

　　尤其在大衆消費品領域，同類産品可供消費者選擇的品牌一般都有十幾個，乃至幾十個。如此衆多的商品和服務提供商，消費者無法通過比較産品服務本身來作出準确的判斷。這時，消費者為了回避風險，往往偏愛擁有知名品牌的産品，以堅定購買的信心。

　　學會使用信用卡

　　關于信用卡的産生有過這樣一段趣事：有一天，美國商人麥克納馬拉在紐約一家飯店請客吃飯。結賬時才發現沒有帶錢包，他深感難堪，不得不打電話叫妻子帶現金來結賬。這事讓他産生了創建信用卡公司的想法，并于1950年與朋友合作，創立了“大萊俱樂部”。該俱樂部為會員提供一種證明其身份和支付能力的卡片，會員憑卡片可以記賬消費。

　　這種商業信用卡在後來随着銀行信用的介入，逐漸轉變成了以銀行信用為特征的信用卡。自從信用卡面世以來，很快就風靡起來了。但是很快也出現了問題，由于發行信用卡的銀行之間互不聯系，持有它的人隻能在一定地區使用，超出一定範圍根本就沒人理它。為了解決這個問題，銀行率先站了出來，開始和加利福尼亞以外的一些銀行簽訂合同，主要就是準許它們發行美洲銀行卡。

　　1976年，美洲銀行卡改名為VISA卡，即我們常說的維薩卡。這就是VISA卡組織的由來。随後，在與VISA卡組織的壟斷競争中，許多銀行發奮圖強，組建了一個新的組織，該組織的成員也像VISA卡組織的内部成員一樣相互之間建成了一個網絡。從而組成了MasterCard組織，即我們常說的萬事達組織。随着時間的推移，VISA和MasterCard兩個組織日臻壯大，許多銀行不再試圖建立新的組織，而直接加入這兩個組織中的一個，加入的條件之一就是要在卡上标上它所加入的信用卡組織的徽記。這就是為什麼我們在使用信用卡或與信用卡相關的金融工具時，都會看到這兩個标志的原因。這兩個組織在當今的信用卡組織中始終充當着領路人的角色，而且相互之間的競争與壟斷也在如火如荼地進行着。

　　可見，信用卡的出現，其初衷就是要為人們提供一種信用憑證，使人們可以憑借自己的經濟收入和信用，從銀行獲得一定的信貸額度。

　　所以，真正意義上的信用卡能夠為你提供一定限額的消費信貸。這是信用卡的一個根本标志。也正是這樣一個功能，信用卡具有了名副其實的“信用”意義。萬事達卡國際組織的一位負責人認為，真正的信用卡首先要有免息期，持卡人花銀行的錢，隻要在免息期内還款就沒有利息；其次不需要擔保，不需要擔保人也不需要質押；第三是信用額度可循環使用。隻有具備了這三個條件才算是真正意義上的信用卡。而準信用卡沒有免息期，也沒有信用額度。也就是說，真正意義上的信用卡，是集借記功能和貸記功能于一身的。因此，隻有借記功能的信用卡，雖然能給人們帶來一定的便利，但它充其量隻是一個電子錢包，人們更希望的是能夠獲得它的透支功能，把電子錢包變成具有超值功能的錢包。

　　普通民衆一般需要進行的金融行為無非是三類：儲蓄、投資和資金周轉。對于儲蓄和投資行為，人們都好解決。但是，在需要資金周轉時，國家統計局在六次調查中發現，40％的被調查者還是願意跟自己的親友借錢。但現在已經有越來越多的人認識到向朋友借錢不方便，人們希望從一個“非親非故”的銀行那兒借錢。信用卡的透支就能夠讓你在短時間内急需一筆不太大的資金時，直接從信用卡上“無聲無息”地取得，隻要在免息期内把款還清，你就可以“無聲無息”地通過銀行解決你的燃眉之急，而不用在親戚朋友面前表現出任何沒面子或難為情了。同樣是一筆借與還的交易，在親戚朋友面前和在銀行面前卻是截然不同的兩種感受，是兩種截然不同的後果。因此，這樣的一個功能确實是十分誘人的。尤其是對那些需要解決燃眉之急的人來說，更是雪中送炭。

　　另外，即使你有足夠的錢來消費，你也可以利用信用卡。因為信用卡的信貸消費有一個免息期限，至少可以等到一個月後才付賬――從簽賬到收到賬單，當中可能隔了幾個星期，從收到賬單到真正需要付賬，當中又隔了幾個星期。在這段時間裡，這筆錢可以繼續放在銀行裡多生幾個星期的利息。比如，有的持卡人要出國用錢，可以先通過信用卡花銀行的錢，而自己的美元存在銀行裡繼續生利息。銀行的信用卡免息還款期是20天到50天不等，隻要在這個期限内将銀行的錢還上，就不用付利息，而自己的存款就可以賺到銀行利息了。因此，鼓勵市民用信用卡消費，也就是在教市民如何賺銀行的錢。盡管銀行賺不到利息的錢，但會從持卡人的消費上收取傭金，這就是發卡行與商戶之間的事，與持卡人沒有關系。

　　目前，我國除少數信用卡如招商銀行的一卡通、上海浦東發展銀行的普通東方卡等不允許透支以外，多數信用卡發卡行都允許用戶善意透支。可透支金額從1000元到10000元不等，一般普通卡多為1000元到5000元之間，金卡多為5000元以上。透支通常需經發卡行的同意。透支期限最長不得超過60天。透支利息自銀行記賬之日算起，15天内按日息萬分之五計算；超過15天的，按日息萬分之十計算；超過30天的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最後透支時間的最高利率計算。廣東發展銀行在1995年就推出了信用卡，利用透支功能開展個人信用業務。根據持卡人的資信等級分為普通卡、金卡、白金卡。用信用卡可以不用存錢，隻要有卡，就可以先用錢，再還錢。廣發行提供了50天的免息還款期。也就是說如果短期用錢，信用卡是很好的選擇。

　　信用卡的普及，可以讓銀行、持卡人、商家之間達到“三赢”的局面。就持卡人來說，他不僅可以很方便地在銀行網絡所及的許多地方實現存取款項，以避免攜帶現金之苦，而且可以從銀行獲得相當于其月收入2至4倍的信貸資金。既可以解決許多的燃眉之急，又能夠利用銀行賬單的傳送時段和免息期來獲得一定的利息收入，賺取銀行的錢。另外還可以在網絡基礎上進行郵遞購物和網上購物，實現“足不出戶”式的購貨。實在是便捷之極！

　　經濟學家提醒你

　　直到21世紀，信用卡才開始在中國流行，近幾年來發展十分迅猛。據有關統計數據顯示，中國信用卡發行量2003年中約為300萬張，而到2006年年底，達到5000萬張，截至2008年6月30日，中國信用卡發行量已猛增到1.22億張。